El Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) continúa otorgando pensiones IMSS a trabajadores afiliados, pero bajo dos regímenes diferentes según la fecha de inicio de su cotización. A pesar de que algunas personas piensan que “ya no hay pensiones del IMSS”, esta percepción está relacionada con los cambios introducidos en 1997 y no con la desaparición de las pensiones.

Régimenes de Pensiones del IMSS:

Ley de 1973: Los trabajadores que comenzaron a cotizar antes del 1 de julio de 1997 están bajo este régimen. Aquí, el cálculo de la pensión se basa en el número de semanas cotizadas (mínimo 500 semanas), la edad de retiro, y el salario promedio de los últimos cinco años de trabajo. Este sistema garantiza una pensión vitalicia.

Ley de 1997: A partir del 1 de julio de 1997, las reglas para obtener una pensión cambiaron debido a la reforma al sistema de seguridad social. Con este nuevo régimen, los trabajadores cotizan a cuentas individuales administradas por Afores (Administradoras de Fondos para el Retiro). El monto de la pensión depende del saldo acumulado en estas cuentas, que incluye las aportaciones realizadas durante la vida laboral del trabajador más los rendimientos generados por las inversiones de su Afore. Puedes obtener más información sobre las Afores en la página oficial de la Consar: www.gob.mx/consar.

Es importante aclarar que las pensiones bajo el IMSS no han desaparecido, sino que el sistema cambió con la introducción de la Ley de 1997. Las personas que iniciaron su cotización antes de esta fecha siguen teniendo derecho a pensión bajo las reglas de la Ley de 1973, mientras que quienes comenzaron a cotizar después están sujetos a las condiciones de la Ley de 1997.

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Impacto en Millennials y Centennials:

Los millennials y centennials estarán sujetos a un sistema de cuentas individuales administradas por las Afores (Administradoras de Fondos para el Retiro), donde el monto de la pensión dependerá exclusivamente del ahorro acumulado a lo largo de su vida laboral. A diferencia del sistema anterior, ya no hay una garantía de una pensión fija y vitalicia; el futuro financiero dependerá del dinero acumulado en estas cuentas.

Medidas recomendadas para garantizar un retiro digno:

Ante estos cambios, la Condusef (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros) ha enfatizado la importancia de la planificación financiera individual. Encuentra más información en el sitio web de la Condusef: www.gob.mx/condusef. Algunas estrategias recomendadas para millennials y centennials incluyen:

  • 1. Ahorro voluntario: Aumentar las contribuciones más allá del porcentaje obligatorio puede mejorar significativamente el monto acumulado en la cuenta Afore.
  • 2. Planes personales de retiro: Los planes privados de ahorro para el retiro permiten generar un fondo adicional a la pensión del IMSS.
  • 3. Fondos de retiro: Son una opción para quienes buscan diversificar sus inversiones a largo plazo.
  • 4. Seguros de retiro: Pueden complementar la pensión al ofrecer una renta vitalicia o un capital garantizado al llegar a la edad de retiro.

Responsabilidad individual en la planificación del retiro:

El sistema de pensiones actual coloca gran parte de la responsabilidad sobre los trabajadores. A diferencia de los pensionados bajo la Ley de 1973, quienes cotizaban al IMSS y tenían asegurada una pensión basada en un esquema solidario, los trabajadores actuales deben tomar decisiones financieras más activas para asegurar un retiro digno. Las proyecciones muestran que, si no se incrementa el ahorro voluntario, muchos trabajadores solo recibirán una pensión mínima que podría no ser suficiente para cubrir sus necesidades en la vejez.

No dejes tu futuro financiero al azar. Con el apoyo de C&G Asesores, puedes tomar el control de tu retiro desde hoy y asegurarte de tener una vida tranquila y segura.